חסכון בקופת גמל להשקעה
החיסכון הפרטי - חיסכון מרצון
אורח החיים המודרני לצד התפתחות תחום הרפואה בעולם המערבי מובילים לעלייה מתמדת בתוחלת החיים. המשמעות היא שתקופת החיים שבה לא נעבוד תהיה ארוכה יותר (שנות הפנסיה) ומכאן שכולנו נהיה זקוקים למקורות כספיים גדולים יותר כדי ליהנות מאיכות חיים
בנוסף רמת החיים בעולם המערבי הולכת וגדלה. כולנו רוצים להעביר את שנות הפנסיה בעזרה לילדים, בטיולים בארץ ובחו"ל, במועדוני ספורט, בפעילויות התנדבותיות וליהנות מתרבות מגוונת ועשירה – המשמעות היא שנהיה זקוקים ליותר משאבים כספים.
מכאן המסקנה פשוטה: סביר להניח שכספי הפנסיה שהאדם יחסוך במהלך שנות עבודתו לא יספיקו כדי לכלכל אותו בשארית חייו ברמת החיים אליה הוא מכוון. כדי להיות מסוגלים להגשים את כל החלומות לאורך החיים, חשוב להקצות סכומי כסף נוספים לחיסכון פרטי לטווח ארוך ובינוני.
איפה חוסכים כסף?
ניתן לחסוך כספים באמצעות תוכניות חיסכון בבנק, בקופת גמל (לצרף קישור למקום המתאים באתר) להשקעה או בפוליסת חיסכון לצרף קישור למקום המתאים באתר) בחברת הביטוח. לכל תוכנית יתרונות וחסרונות וצריך להתייעץ לפני שמקבלים החלטה, תוך בדיקת המשתנים הבאים:
- הריבית ותנאי ההשקעה.
- נזילות התוכנית (תנאי המשיכה).
- דמי ניהול ועמלות שגובה הבנק וחברת הביטוח.
- רמת הסיכון, במידה ומדובר בתוכניות אשר הכספים בהן מושקעים בשוק ההון.
- גובה ההפקדה המירבית.
מהי קופת גמל להשקעה?
- קופת גמל להשקעה היא כלי חיסכון נזיל בכל עת, ניתן למשוך את הסכום בכל רגע נתון, בכפוף לתשלום מס על הרווחים הריאלים שנצברו (בדיוק כמו מימוש מפוליסת חסכון).
- ניתן לפתוח קופת גמל להשקעה גם ככלי חסכון עבור הילדים.
- היתרון היחודי והמרכזי של החיסכון בקופת גמל להשקעה (אל מול אמצעי השקעה דומים דוגמת קרנות נאמנות, פוליסת חסכון, תיק השקעות) הוא באפשרות למשוך את הכספים החל מגיל 60 כקצבה חודשית פטורה ממס .
- ישנה תקרת הפקדה שנתית לעמית העומדת על 72,616 שקלים לשנת 2023. מעבר לסכום זה המדינה דורשת תשלום מס על רווחי הון.
- סכום תקרת ההפקדה מתייחס להפקדות עמית בכלל חשבונותיו בכל קופות הגמל להשקעה.
יתרונותיה של קופת גמל להשקעה
- נזילות תמידית - משיכה הונית בכל רגע ובכל גיל ללא קנסות/עמלות. התשלום היחיד הנדרש הוא תשלום מס על רווחים שנצברו. גובה המס עומד על כ-25%.
- הפקדות - ניתן להפקיד הפקדות חודשיות ו/או חד פעמיות (עד תקרה שנתית לשנת 2023 של 72,616 שקלים בשנה). סכום תקרת ההפקדה מתייחס להפקדות עמית בכלל חשבונותיו בכל קופות הגמל להשקעה.
- קביעת מוטבים - ניתן למנות מוטבים.
- מגוון מסלולי השקעה ויכולת ניוד בין קופות הגמל להשקעה וכן בין בתי ההשקעות.
- דחיית מס - ניוד בין מסלולים או בין קופות גמל להשקעה איננו מהווה אירוע מס. תשלום המס יהיה בעת משיכת הכספים.
- דמי ניהול זולים יותר ממרבית אפשרויות החיסכון האחרות.
למידע נוסף על קופות הגמל להשקעה ומגוון אפשרויות החיסכון העומדות בפניכם, צרו קשר עוד היום עם צוות המומחים של "אורות" סוכנות לביטוח. הידע הרב והניסיון המקצועי ארוך השנים לצד שיתופי פעולה עם מרבית בתי ההשקעות בישראל מאפשרים לנו להציע לכם את אפשרויות החיסכון הטובות ביותר. ליצירת קשר לחצו על צרו איתנו קשר
