קרן פנסיה

קרן פנסיה היא אפיק החיסכון הפנסיוני העיקרי בישראל

מה אתם יודעים על הפנסיה שלכם? אם אין לכם את התשובות המלאות, אנחנו מזמינים אתכם לשיחת התאמה  עם מומחי "אורות". בשיחה נבחן את התיק הפנסיוני שלכם, נבדוק את גובה העמלות שאתם נדרשים לשלם ונוכל להעניק מידע מקצועי בנוגע לעתיד הפיננסי שלכם.

הזמן לדאוג לרווחה הכלכלית שלכם בעתיד היא היום. לתיאום פגישה  לחצו על צרו איתנו קשר

מהו חיסכון פנסיוני?

קרן פנסיה היא אפיק החיסכון הפנסיוני העיקרי בישראל.

בישראל מתנהלות מספר רב של קרנות פנסיה הניבדלות זו מזו בתקנונים ובזכויות שהן מעניקות לעמיתים (מבוטחים / חוסכים) .

קרנות פנסיה ותיקות שבהסדר

• קרנות פנסיה אליהן ניתן היה להצטרף עד 12/1994.
• קרנות אלו מנוהלות ברובן על ידי מדינת ישראל תחת חברת "עמיתים".
• הזכויות בקרנות אלו נקבעות על ידי תקנון הקרנות (השונה מקרן לקרן).

עובדים ועובדות המבוטחים בקרנות אלו חייבים לקבל הכוונה מקצועית על ידי  סוכן פנסיוני בעל ידע משמעותי וניסיון מוכח בטיפול במוצר זה לפני ביצוע של פעולות כמו הקטנת השכר המבוטח בקרן, פדיון מלא או חלקי של הכספים, הקפאת זכויות בקרן, קיטום שכר ועוד.

לצוות המומחים של "אורות" ניסיון רב בטיפול באוכלוסיית המבוטחים בקרנות הוותיקות לרבות פתרונות מיוחדים שפותחו עם השנים לטובת אוכלוסייה זו שהיא מטבע הדברים אוכלוסייה מבוגרת.

 קרנות פנסיה ותיקות מאוזנות

• קרנות פנסיה אליהן ניתן היה להצטרף עד 3/1995.
• קרנות אלו נמצאות כיום בבעלות של בתי השקעות או חברות ביטוח .
• לא ניתן להצטרף כיום לקרנות אלו.

קרנות מסוג זה פועלות על פי תקנון הקרן המשתנה מעת לעת תחת פיקוח ואישור של אגף שוק ההון באוצר.

הקרנות אפשרו ניהול זכויות בשני מסלולים:

• מסלול "זקנה/יסוד" – המעניק חסכון (פנסיה) לגיל פרישה בלבד .
• מסלול "מקיפה" – המעניק בנוסף לחסכון לזקנה גם כיסוי לשארים ולנכות (אובדן כושר עבודה) על פי תקנון הקרן.

ל"אורות" ניסיון רב בטיפול באוכלוסיית המבוטחים בקרנות הותיקות "המאוזנות" לרבות פתרונות מיוחדים שפותחו עם השנים לטובת אוכלוסייה זו שהיא מטבע הדברים אוכלוסייה מבוגרת.

קרנות פנסיה "חדשות"

קרנות הפנסיה החדשות הן כינוי גנרי לכל קרנות הפנסיה שקמו בישראל משנת 1995.
כיום מרבית הקרנות נמצאות תחת שליטה וניהול של קבוצות הביטוח הגדולות ובתי ההשקעות .

קרנות הפנסיה החדשות נבדלות מהקרנות הוותיקות במספר משתנים:

1. המדינה מנפיקה לטובת העמיתים (החוסכים) אג"ח מיועדות בשיעור ובתשואה נמוכה יותר מזו המונפקת לעמיתי הקרנות הוותיקות.
2. לקרנות המקיפות החדשות קיימת תקרת הפקדה.
3. הקרנות כולן מקיפות וכוללות כיסוי לזקנה (חסכון לפנסיה), כיסוי לנכות ופנסיית שארים. הכל על פי תקנון הקרן.
4. כיום פועלות הקרנות על פי חוק תחת הוראות "התקנון תקני" שהינו תקנון המגדיר את זכויות העמיתים הבסיסיות ומוכתב על ידי אגף שוק ההון באוצר.
5. הקרנות מאפשרות לעמית (לחוסך) לבחור את מסלול ההשקעה בו יושקעו הכספים על פי המסלולים הקיימים בכל קרן.
6. העמית (החוסך) יכול לבחור את מסלול הביטוח המתאים לסטטוס המשפחתי ולצרכיו על פי המסלולים הקיימים בקרן ועל פי התקנון.

 

קרנות פנסיה כלליות (משלימות)

עמית (חוסך) המבקש להפקיד לקרן פנסיה חדשה פרמיה העולה על התקרה, מצורף אוטומטית לקרן פנסיה כללית.

מרבית המצטרפים לקרנות הכלליות מצטרפים לקרנות הכלליות המקיפות המעניקות כיסוי לשארים במקרה מות העמית חלילה וכיסוי לנכות (אובדן כושר עבודה).

עמית בקרנות הכלליות יכול לבחור ולהצטרף לקרן פנסיה כללית "יסוד" ובכך לוותר על רכישת הכיסויים הביטוחיים לנכות ושארים כך שמרבית הפרמיה שמופקדת בתוכנית תופנה לחסכון בלבד.

ל"אורות" ניסיון גדול יותר מכל מתחרה אחר בניהול והקמה של מערכי פנסיה המבוססים על שילובים יצרתים בין קרנות מקיפות לקרנות כלליות (משלימות).

אנו רואים כדאיות רבה בשילובים יצירתיים בין קרנות שונות במסלולים שונים ויש לנו פתרונות וגישה ייחודית מוכחת לרבות ניסיון רב שנים בנושא זה. ליצירת קשר עם מומחי "אורות" לחצו על צרו איתנו קשר

הכיסויים הביטוחים הנכללים בקרנות הפנסיה המקיפות:

כיסוי לשארים

במקרה של מות העמית טרם הגיעו לגיל פרישה, תשלם הקרן לשארים פנסיית שארים לפי החלוקה הבאה:

• • בן/בת זוג לרבות ידוע/ה בציבור לכל ימי חייהם.
  • פנסיית שארים לילדים עד גיל 21 להוציא ילד תלוי הזכאי לפנסיית שארים לכל חייו.

התנאים הקובעים הם אילו המפורסמים בתקנון הקרן.
גובה פנסיית השארים נקבע כשעור מהשכר הקובע כפי שמוגדר בתקנון הקרן .

פנסיית זקנה

ההפקדות לקרן ברובן נחסכות ומהוות בסיס לתשלום פנסיית זקנה (תשלום חודשי) לכל החיים בהגיע העמית לגיל הפרישה שעומד כיום על 67 שנים לגברים ו-64 שנים לנשים.
גובה פנסיית הזקנה תלוי בגובה הסכום שייחסך לגיל פרישה וכמובן במין החוסך (גבר/אשה).
ככל שההפקדות תהיינה גבוהות יותר ולא יימשכו כספים מהקרן, התשואות תהיינה גבוהות יותר והחסכון לפרישה כמו גם הקצבה יגדלו.

אנו ממליצים לך לקבוע עוד היום פגישה עם צוות המומחים של "אורות" כדי לבחון את התיק הפנסיוני העדכני. לאחר הבדיקה הראשונית נוכל להמליץ על שינויים שהולמים באופן מיטבי את הצרכים המשתנים, הסטטוס המשפחתי, הרצונות לעתיד וההעדפות האישיות. ליצירת קשר לחצו על צרו איתנו קשר