ביטוח מנהלים

ביטוח מנהלים - תוכנית פנסיונית הנרכשת בחברת ביטוח

בניגוד לקרן פנסיה, בה תנאי התוכנית נקבעים על פי תקנון המשותף לכל עמיתי הקרן, תנאי ביטוח המנהלים נקבעים באמצעות פוליסה ומהווים הסכם משפטי ומחייב בין המבוטח/מבוטחת, המעסיק וחברת הביטוח. בפוליסות ביטוחי מנהלים חברת הביטוח אינה יכולה לשנות את תנאי הפוליסה ללא אישור המבוטח/מבוטחת והמעסיק.

תנאי הפוליסה כפופים לחוק חוזה הביטוח התשמ"א 1981.

ניתן לחלק את פוליסות ביטוח המנהלים לשתי קבוצות:

פוליסת ביטוח הונית

פוליסות אלו מניבות למבוטחים סכום כסף חד פעמי בגיל פרישה (סכום הוני).

מהרגע שבו הועברו הכספים למבוטח/מבוטחת, הם האחראים הבלעדיים לאופן שבו יושקעו הכספים ולקצב צריכתם.

חשוב להדגיש: אדם שחייו ארוכים יכול למצוא את עצמו ללא מקורות מחייה בערוב ימיו, וזאת משום שלא ניהל את כספו בתבונה.

למרות זאת, הון (סכום חד פעמי) הוא צורך אמיתי בגיל פרישה והוא משמש לצרכים רבים, ביניהם שיפוץ הבית והכנתו לצרכים המיוחדים לעת זקנה ועוד.

החל מה- 1/2008 מוגדרות פוליסות ההון כפוליסות "לא משלמות לקצבה", כלומר ניתן לקבל את כספי החיסכון שיצברו מההפקדות החדשות שהופקדו החל מה- 1/2008 ואילך כסכום הוני רק אחרי שהמבוטח/מבוטחת הוכיחו כי ברשותם קצבה מינימאלית הנקבעת על פי התקנות. במידה ואכן נצברה פנסיה מינימאלית כזו, ניתן לקבל את הכספים כסכום חד פעמי (הון). במידה ולא  נצברה פנסיה מינימאלית על פי התקנות, לא ניתן יהיה לממש את הכספים כהון אלא כקצבה (פנסיה) חודשית.

בדרך זו מבקשת המדינה להבטיח לכל עובד/עובדת הכנסה רציפה וודאית (קצבה לכל החיים).

פוליסת ביטוח קיצבתית

פוליסות אלו מניבות למבוטחים קצבה חודשית מגיל פרישה.
גובה הקצבה תלוי בגובה החיסכון הצבור בפוליסה ערב הפרישה, במסלול הפרישה שנבחר ובמשתנים נוספים, ביניהם מקדם הקצבה, תנאי ההשקעה (הריבית) ועוד.

להבדיל מקרן הפנסיה, בפוליסת ביטוח קיצבתית המבוטחים נהנים  משליטה מוחלטת על גובה הכיסויים הביטוחיים שבפוליסה.

ניתן לכלול בפוליסה או בתוספת לפוליסה אחד או יותר מהכיסויים הבאים:

• • כיסוי למקרה מוות – לרוב מדובר בסכום חד פעמי הניתן לשארים ולמוטבים.
  • כיסוי למקרה נכות - כיסוי חודשי למקרה של אובדן כושר עבודה הנובע ממחלה או מתאונה.

בחברות הביטוח ישנם כיסויים מגוונים למקרה אובדן כושר עבודה כך שלמבוטחים יש אפשרות לבחור את הכיסוי המתאים ביותר בהתחשב במשלח היד, במצב הבריאותי ובגובה הפרמיה שיהיה צרוך לשלם עבור הכיסוי.

יש ברשותכם ביטוח מנהלים ואתם לא יודעים אם הוא מנוהל בצורה מיטבית? רוצים להפריש כספים לביטוח מנהלים? בכל שאלה צרו קשר עם המומחים של "אורות". הידע והניסיון המקצועי שצברנו לאורך השנים יאפשרו לכם לקבל את מלוא התשובות ולהחליט את ההחלטה הביטוחית המתאימה ביותר עבורכם. ליצירת קשר לחצו צרו איתנו קשר